Чкан І. О., кандидат економічних наук, доцент, доцент кафедри фінансів, обліку та оподаткування, Таврійський державний агротехнологічний університет імені Дмитра Моторного, м. Запоріжжя, Україна

ORCID ID: 0000-0003-3764-8380
e-mail: ir4ikrok@gmail.com

Трусова Н. В., доктор економічних наук, професор, професор кафедри фінансів, обліку та оподаткування, Таврійський державний агротехнологічний університет імені Дмитра Моторного, м. Запоріжжя, Україна

ORCID ID: 0000-0001-9773-4534
e-mail: trusova_natalya5@ukr.net

Імплементація захисних параметрів електронних платежів центробанку та фінансових установ: безпеки та стабільність банківської системи

Анотація. У статті розглядаються поглиблена методика ризик-менеджменту, для імплементації захисних параметрів в електронних платежах центробанку та фінансових установ, що використовують інформаційні FinTech-ресурси та продукти, для мінімізації загроз, управління операційною діяльністю та стабілізації платіжного депозитно-кредитного портфеля банків із державним капіталом. Обґрунтовано, що ймовірність (загроза) втрати банками частини своїх ресурсів, викликає збитки, недоотримання доходів або здійснення додаткових витрат у результаті неефективного здійснення платіжних операцій в депозитно-кредитному сегменті та у порівнянні з очікуваним варіантом, призводить до появи неочікуваних ризиків. Розширено методику ризик-менеджменту та його функціоналу щодо мінімізації загроз в трансакції депозитно-кредитних потоків фінансових установ державної та приватної форми власності. Унормування захисних параметрів електронних платежів в ризик-менеджменті банків дозволяє стримувати загрозу втрати їх ліквідної стійкості та втілює в собі складну технологічну взаємодію сервісної банківської інфраструктури та FinTech-компаній для здійснення FinTech-послуг. Визначено ТОП-20 прибуткових банків України та проведено оцінку загроз та їх впливу на рівень безпеки СЕП НБУ та банків із державним та приватним капіталом. Виокремлено еталонний державний банк, у якого найкращим є поєднання процесу сек’юритизації платіжного депозитно-кредитного портфеля та захисту активних інформаційних FinTech-ресурсів, враховуючи виконання вимог за напрямами: «поточний рівень SPDLP», «менеджмент SPDLP», «рівень усвідомлення SPDLP». Запропоновано монетарний регулятор обов’язкових вимог, як інструмент СЕП НБУ та чинник формування помірного структурного дефіциту ліквідної стійкості фінансових установ перенести до категорії інструментів довгострокового та структурного впливу  для контролю за вчасного блокуванням тегрованих та фітингових атак в системі електронних платежів. Це дозволить нараховувати відсотки на величину обов’язкових резервів в платіжному депозитно-кредитному портфелі фінансових установ з метою підвищення ефективності переказів учасників СЕП. 

Ключові слова: банківська система; безпека; електронні платежі; FinTech-ресурси; ризики; загрози; інноваційні технології.

Література:

1. Гладищук Я.А. Аналіз динаміки активів банків України в умовах трансформаційних змін. Економіка та суспільство. 2025. № 75. URL: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/6135.
2. Гривківська О. В., Герасимова О. В. Інструментарій функціонування механізму мінімізації ризиків платіжних систем. Економіка і управління. 2020. № 3. С. 98-105.
3. Національний Банк України. (2022). URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist#1.
4. Ситник І. П., Богдан О. С. Особливості функціонування та перспективи подальшого використання світових криптовалют в платіжних системах. Вісник Одеського національного університету. Серія: «Економіка». 2016. №21(4). C. 149-152.
5. Bakalynskyi O. Model and methods for determining the design characteristics of information security management systems. IRL: https://www.researchgate.net/publication/348788054_Model_ta_metodi_viznacenna_proektnih_harakteristik_sistem_upravlinna_informacijnou_bezpekou_Monografia
6. Dieieva N.E., Deleichuk V.V. Mechanisms for attracting investments by issuers in the conditions of digital economy development. Young Scientist. 2018. Vol. 3(55). Pp. 653-659.
7. European Systemic Risk Board. URL: https://euagenda.eu/publications/esrb-annual-report-2024
8. Financial Stability Report for 2024. National Bank of Ukraine. https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/FSR_2024-H2_eng.pdf?v=9.
9. ISA/IEC 62443. URL: https://www.isa.org/standards-and-publications/isa-standards/search.
10. ISO/IEC 27001. URL: https://www.iso.org/isoiec-27001-information-security.html.
11. Mishchenko V.I., Mishchenko S.V. (2018). Marketing of digital innovations in the market of banking services. Financial space. 2018. Vol. 1(29). Pp. 75-79.
12. Mellow C. World’s Best Private Banks. Global Finance: Global news and insight for corporate financial professionals. 2019. URL: https://www.gfmag.com/magazine/december-2019/worlds-best-private-banks-2020-tough-get-going. 
13. Naderi E., Pazouki S., Asrari A. (2022). A remedial action scheme against false data injection cyber attack sin smart transmission systems: Application of thy ristor-controlled series capacitor (TCSC). IEEE Transaction son Industrial Informatics. 2022. Vol. 18(4). Pp. 2297-2309.
14. Roshan Y.E., Abdi Y. ICT and Information Asymmetry; New Evidence of the Financial System in Selected MENA Countries. Iranian Economic Review. 2022. Vol. 26(2). Pp. 445-458.
15. Vyshyvana B.M., Tereshko O.M. Oversight of payment and settlement systems: theoretical aspects and implementation mechanism in Ukraine. Scientific Bulletin of the International Humanities University. Economics and management, 2015. Vol. 11. Pp. 216–222.
16. Zherdetska L.V., Horodynskyi D.I. Development of banking technologies: threats and opportunities for banks. Economy and society. 2017. Vol. 10. Pp. 583-588.
17. Yehorycheva S.B. Methodological principles of organization of innovation process in commercial banks. Bulletin of the National Bank of Ukraine. 2011. Vol. 1. Pp. 53-57.