Нунес Педро, доктор філософії в галузі економічного аналізу та бізнес-стратегії, Інститут управління та мов, Лейрія, Португалія

ORCID ID: 0000-0001-7364-1202
e-mail: pedronunes82@gmail.com

Ситниченко К. О., магістр економічних наук, Київський національний університет імені Тараса Шевченка, Київ, Україна

ORCID ID: 0000-0002-3988-972X
e-mail: sitnichenkoo@gmail.com

Вплив рівня фінансової грамотності на сприйняття необхідності заощаджень на невідкладні ситуації

У цій роботі досліджено взаємозв’язок між фінансовою грамотністю та фінансовою готовністю до невідкладних ситуацій в у періоди економічних потрясінь. Основна мета роботи полягає у визначенні факторів, що впливають на сприйняття домогосподарствами заощаджень на випадок надзвичайних ситуацій. Було проведено дослідження впливу рівня фінансової грамотності на необхідну кількість заощаджень. Цим самим було заповнено прогалини в літературі та прокладено шлях інтервенціям, спрямованим на покращення фінансового добробуту. Результати дослідження показали на відсутність загальноприйнятого визначення «фінансової грамотності». У зв’язку з цим було виокремлено п’ять основних вимірів фінансової грамотності, як-от: знання фінансових концепцій, вміння комунікувати про фінанси, здатність управляти власними коштами, вміння приймати мудрі фінансові рішення та впевненість в ефективному плануванні майбутніх фінансових потреб за допомогою екстреного фінансування. Було виявлено значну розбіжність між фінансовими знаннями та впевненістю людей у собі й власних фінансових спроможностях, що підкреслює необхідність втручань, спрямованих на обидва аспекти. Дослідження підкреслює важливість подолання розриву в знаннях та суб’єктивного сприйняття індивідуального загального фінансового добробуту. Демографічні нюанси вказують на різний рівень готовності різних груп населення, що спонукає до розробки індивідуальних ініціатив з фінансової грамотності. Рекомендації передбачають проведення комплексних часових досліджень, порівняльних аналізів у різних соціально-економічних контекстах та оцінку ефективності інтервенцій. Сприяння підвищенню фінансової грамотності є не лише засобом, що допомагає людям зорієнтуватися у випадку настання фінансової скрути у надзвичайній ситуації, але й трансформаційною силою для досягнення індивідуального фінансового процвітання. При цьому це одночасно формує шляхи для інтервенцій для досягнення фінансового добробуту.

Ключові слова: фінансова освіта; фінансове планування; фінансування непередбачуваних обставин; фінансові рішення; екстрене фінансове забезпечення.

Література:

1. Babiarz, P. & Robb, C. A. (2013). Financial Literacy and Emergency Saving. Journal of Family and Economic Issues, 35(1), 40- URL: https://doi.org/10.1007/s10834-013-9369-9.
2. Dwiastanti, A. (2015). Financial Literacy as the Foundation for Individual Financial Behavior. Journal of Education and Practice, 6(33).
3. Ghribi, A. (2014, June 23). One in four Americans has no emergency savings. The Wall Street Journal. URL: https://www.wsj.com/articles/BL-NB-1467?responsive=y.
4. Gillespie, L. Bankrate’s annual emergency fund report. Bankrate. URL: https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/.
5. Jelley, H. (1958). A Measurement and Interpretation of Money Management Understandings of Twelfth-Grade Students. [Doctoral dissertation, University of Cincinnati].
6. The Latin American Council of Management Schools – CLADEA. (2019). The Evolution of the Financial Literacy Concept: A Literature Review. https://cladea.org/wp-content/uploads/2021/12/CLADEA2019_paper_415.pdf
7. Lee, S. T. & Hanna, S. D. (2018). The effect of financial literacy on Emergency Fund Adequacy. SSRN Electronic Journal. https://doi.org/10.2139/ssrn.3258056.
8. Lee, S. T. & Hanna, S. D. (2022). What, me worry? Financial knowledge overconfidence and the perception of emergency fund needs. Journal of Financial Counseling and Planning, 33(1), 140-155. https://doi.org/10.1891/jfcp-2021-0045.
9. Morgan, E. (2023, October 26). Emergency cash immediately for bad credit in 2023. Fit My Money. https://fitmymoney.com/emergency-money/.
10. Remund, D. L. (2010). Financial literacy explicated: The case for a clearer definition in an increasingly complex economy. Journal of Consumer Affairs, 44(2), 276-295. https://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2010.01169.x.