Волосович С. В., доктор економічних наук, професор, професор кафедри фінансів, Державний торговельно-економічний університет, м. Київ, Україна

ORCID: 0000-0003-3143-7582
e-mail: s.volosovych@knute.edu.ua

Микитюк І. С., кандидат економічних наук, доцент, доцент кафедри фінансового аналізу та аудиту, Державний торговельно-економічний університет, м. Київ, Україна

ORCID: 0000-0001-5523-0485
e-mail: i.mykytiuk@knute.edu.ua

Цифрові технології фінансового контролю на ринку фінансових послуг

Анотація. Розглянуто, що активізація цифровізації процесів надання фінансових послуг, посилення регуляторних вимог до оферентів фінансових послуг, нестабільності зовнішнього та внутрішнього середовища функціонування ринків фінансових послуг обумовлює застосування інформаційних технологій у сфері фінансового контролю за субʼєктами фінансового ринку. 

У статті виявлено передумови застосування цифрових технологій у фінансовому контролі та пріоритетні принципи його здійснення. Запропоновано класифікацію видів диджитал-фінансового контролю на ринку фінансових послуг за характером взаємовідносин, за часом здійснення, за суб’єктами контролю, за об’єктами контролю, за інструментами цифрових технологій. Досліджено динаміку глобальних інвестицій у регулятивні технології та кількості фінансових органів у світі, що використовують інструменти наглядових технологій. Виокремлено три рівні використання FinTech-рішень у сфері фінансового контролю: рівень  оферента фінансових послуг; рівень регулятора; рівень споживача фінансових послуг. Виявлено тенденції розвитку цифрового фінансового контролю на ринку фінансових послуг. З’ясовано, що наслідками впровадження цифрових технологій у сферу фінансового контролю стали формування більш стійкого та прозорого ринку фінансових послуг, посилення захисту прав споживачів, мінімізація можливостей відмивання грошей та фінансування тероризму.

Ключові слова: фінансовий контроль; ринок фінансових послуг; регулятивні технології; цифрові технології; наглядові технології.

Література:

1. Castri di S., Grasser M., &Barasa M. State of SupTech Report 2025. SSRN. (December 08, 2025). URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=5903962.
2. Charoenwong B., Kowaleski Z. T.,  Kwan A., & Sutherland A. G. RegTech: Technology-driven compliance and its effects on profitability, operations, and market structure. Journal of Financial Economics. 2024. Vol. 154, 103792. DOI: https://doi.org/10.1016/j.jfineco.2024.103792.
3. Digital Regulatory Governance: The Role of RegTech and SupTech in Transforming Financial Oversight and Administrative Capacity/ Bagherifam N. et al. International Journal of Financial Studies, 2025. Vol.13(4), 217. DOI: https://doi.org/10.3390/ijfs13040217.
4. Regulatory technology (Reg-Tech) in financial stability supervision: Taxonomy, key methods, applications and future directions/ Chao X. et al. International Review of Financial Analysis. 2022. Vol. 80, 102023. DOI: https://doi.org/10.1016/j.irfa.2022.102023
5. The Next Wave of  Suptech Innovation. Suptech Solutions for Market Conduct Supervision. The World Bank. March, 2021. URL: https://documents1.worldbank.org/curated/en/735871616428497205/pdf/The-Next-Wave-of-Suptech-Innovation-Suptech-Solutions-for-Market-Conduct-Supervision.pdf.
6. Castri di S., Grasser M., &Ongwa J. State of SupTech Report 2023, Cambridge: University of Cambridge. 2023. URL: https://cambridgesuptechlab.org/wp-content/uploads/2024/03/Cambridge-State-of-SupTech-Report-2023.pdf.
7. Ababii V. Banking sipervision through SupTech. Journal Innovative Economics and Management. 2024. Vol 11. № 2. DOI: https://doi.org/10.46361/2449-2604.11.2.2024.74-85.
8. Saldanha de Azevedo, Nuno, SupTech: A potential Supervisory Tool of European Banking Supervisors. SSRN. August 16, 2020. URL: https://ssrn.com/abstract=3861890 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3861890.
9. Banaś D. Possibilities of increasing the effectiveness of supervision over the pension market through the use of SupTech. Scientific Journals of Poznan University of Technology series of „Organization and Management”. 2024. Vol. 90, 43–60. DOI: https://doi.org/10.21008/j.0239-9415.2024.090.03.
10. New Suptech Tool of the Predictive Generation for Insurance Companies—The Case of the European Market/ Jagrič T. et al. Information. 2023. № 14(10), 565. DOI: https://doi.org/10.3390/info14100565.
11. Shibahathulla T.K., Ali M.A., Gayyor O. & Ghaffari A.Z. The role of automated controls and streamlined compliance in managing risks in digital finance. International Journal of Financial Engineering. 2024. Vol. 11(3). DOI: https://doi.org/10.1142/S2424786324430047.
12. Мазаракі A.,  &Волосович С. Фінансові послуги в екосистемі PropTech. Scientia fructuosa. 2024. №158 (6). С. 4–16. DOI: https://doi.org/10.31617/1.2024(158)01.
13. Мазаракі A.,  &Волосович С. Домінанти ринку FinTech під час пандемії Covid-19. Вісник Київського національного торговельно-економічного університету. 2021. №2. С. 4-19. DOI: http://doi.org/10.31617/visnik.knute.2021(136)01.
14. Pulse of FinTech H2 2025. KPMG. 2026. URL: https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmgsites/xx/pdf/2026/02/pulse-of-fintech-h2-2025.pdf.
15. A user’s guide to RegTech: Navigating the challenges and what success looks like. KPMG. 2022. URL: https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmgsites/uk/pdf/2022/11/innovate-finance-regtech-industry-and-adoption.pdf.
16. Jinkalwad K.& Dhapte A. Regulatory Technology Market. Market Research Future. April 06, 2026. URL:  https://www.marketresearchfuture.com/reports/regulatory-technology-market-7343.
17. RegTech Universe 2024. Deloitte. 2024. URL: https://www.deloitte.com/lu/en/Industries/technology/analysis/regtech-companies-compliance.html.
18. Blockchain is in from the cold — and stablecoins are set to change the financial system forever. World Economic Forum. January 15, 2024. URL: https://www.weforum.org/stories/2024/01/blockchain-change-world-finance-stablecoins-internet/