Круп’як І. Й., кандидат економічних наук, доцент, доцент кафедри фінансів ім. С. І. Юрія, Західноукраїнський національний університет, м. Тернопіль, Україна

ORCID: 0000-0001-5618-4863
e-mail: i.krupyak@wunu.edu.ua

Фінансове консультування індивідуальних інвесторів в умовах цифровізації

Анотація.

У статті досліджено особливості фінансового консультування індивідуальних інвесторів в умовах цифровізації з метою забезпечення балансу між доступністю інформації, її об’єктивністю та захистом інтересів інвестора. Акцентовано, що для індивідуальних інвесторів актуальними залишаються послуги з пошуку об’єктів інвестування, проведення процедур перевірки та оцінювання ефективності проєктів. Виокремлено функції фінансового консультування індивідуальних інвесторів, які трансформують фінансовий консалтинг у багатофункціональний інструмент, що поєднує експертні знання з інноваційними технологіями. Обґрунтовано, що сучасний стан інвестиційної діяльності в Україні характеризується низькими щорічними обсягами залучення капіталу, що зумовлено комплексом інституційних та економічних проблем, вирішення яких неможливе без залучення професійної консультативної підтримки. Проведено аналіз видів фінансового консультування індивідуальних інвесторів, кожен із яких має важливе значення у процесі прийняття обґрунтованих рішень щодо оптимального використання фінансових ресурсів та формування стійкої інвестиційної стратегії, що відповідає особистим потребам інвестора та його довгостроковим цілям. Розроблено рекомендації щодо вдосконалення фінансового консультування індивідуальних інвесторів в умовах цифровізації для підвищення рівня фінансової спроможності громадян та мінімізації ризиків нераціональних фінансових рішень, зокрема: розвиток цифрових платформ шляхом формування багатофункціональних консалтингових систем, що інтегрують аналітику, комунікацію та управління інвестиційними процесами; персоналізація інвестиційних стратегій на основі алгоритмів машинного навчання з урахуванням фінансових цілей, толерантності до ризику та часових горизонтів інвестора; посилення безпекових механізмів через впровадження блокчейн-технологій і смарт-контрактів для забезпечення прозорості та захисту транзакцій; використання цифрових симуляторів і моделей прогнозування волатильності для вдосконалення управління ризиками; формування навичок стратегічного планування та раціонального інвестування; розвиток консалтингу у сфері страхових інвестицій шляхом комплексного аналізу страхових продуктів із позиції їхньої надійності та інвестиційної дохідності.

Ключові слова: фінансове консультування; індивідуальні інвестори; фінансова спроможність; цифрові технології; фондовий ринок; інвестиційний портфель; страхові послуги; інвестиційна стратегія.

Література:

1. Гаврилко Т. О., Антонова Р. Ю. Fintech: зарубіжний досвід та особливості розвитку в Україні. Науковий вісник Ужгородського національного університету. Вип. 29. С. 17-22. DOI: https://doi.org/10.32782/2413-9971/2020-29-3.
2. Дубина М., Холявко Н., Попело О. Цифровізація ринку фінансових послуг: переваги та ризики для домогосподарств. Науковий вісник Полісся. 2022. №2(25). С. 160-177. DOI: https://doi.org/10.25140/2410-9576-2022-2(25)-160-177.
3. Кесарчук Г. С., Йолтуховська О. Ю., Сабов Н.М. Консалтинговий бізнес в Україні: особливості становлення, проблеми та перспективи розвитку. Науковий вісник Ужгородського університету. 2022. №1(59). С.112-117. DOI: https://doi.org/10.24144/2409-6857.2022.1(59).112-117.
4. Мазур Н.А., Ніколашин А. О. Ринок консалтингових послуг України та світу в умовах змін. Економіка та суспільство. 2021. №4. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2021-24-15.
5. Павликівська О. І., Плекан У. М. Фінансовий консалтинг: тенденції та особливості розвитку в Україні. Галицький економічний вісник. 2020. №5. С. 59-66. DOI: https://doi.org/10.33108/galicianvisnyk_tntu2020.05.059 .
6. Тяжкороб І. В. Подолання інформаційної асиметрії в управлінні персональними фінансами: технології фінансово-інвестиційного консалтингу. Acta Academiae Beregsasiensis. Economics. Вип. 6. С. 404-418. DOI:https://doi.org/10.58423/2786-6742/2024-6-404-418.
7. Филюк Г. М., Притула І. М. Розвиток ринку консалтингових послуг в Україні в умовах сучасних викликів. Економічний аналіз. Вип. 34(1). С. 115-125. DOI: https://doi.org/10.35774/econa2024.01.115.
8. Циганкова Т. М., Гордєєва Т. Ф., Хоцинська Д. В. Якісна модернізація консалтингових послуг у процесі іноземного інвестування повоєнної відбудови економіки України. Бізнес Інформ. 2023. №7. С. 51-59. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2023-7-51-59.
9. Bobro N., Vasylieva N., Suvorova S., Golovina O., Hulinchuk R. Effectiveness of Digital Integration in the Economy and Society Amid Ongoing Economic Transformation. International Journal of Organizational Leadership. 2025. Vol. 14. P. 145-158. DOI: https://doi.org/10.33844/ijol.2025.60469.
10. Crișan E. L., Stanca L. The digital transformation of management consulting companies: a qualitative comparative analysis of Romanian industry. Information Systems and e-Business Management. 2021. №19. Р. 1143-1173. https://doi.org/10.1007/s10257-021-00536-1.