Трусова Н. В., доктор економічних наук, професор, професор кафедри фінан-сів, обліку та оподаткування, Таврійський державний агротехнологічний уні-верситет імені Дмитра Моторного, м. Запоріжжя, Україна

ORCID: 0000-0001-9773-4534
e-mail: trusova_natalya5@ukr.net

Тулуш Л. Д., кандидат економічних наук, старший науковий співробітник, доцент, завідувач відділу фінансово-кредитної та податкової політики, Націо-нальний науковий центр «Інститут аграрної економіки», м. Київ,  країна

ORCID: 0000-0002-3922-5245
e-mail: tulush@ukr.net

Механізм модернізації платіжної системи України

Анотація. У статті здійснено комплексне дослідження напрямів модернізації платіжних систем України в умовах інновацій та ризиків. Обґрунтовано, що платіжні си-стеми виступають ключовим інфраструктурним елементом фінансової систе-ми держави, забезпечуючи безперервність грошового обігу, ефективність мі-жбанківських розрахунків та реалізацію фінансових взаємозв’язків між еко-номічними агентами як на національному, так і на глобальному рівнях. Ви-значено, що в умовах поглиблення міжнародної фінансової інтеграції та акти-вної цифровізації економіки ефективність функціонування платіжної інфра-структури безпосередньо впливає на стабільність банківської системи, швид-кість проведення розрахунків, рівень довіри до фінансових інститутів і зага-льний економічний розвиток країни. Доведено, що важливим елементом ме-ханізму модернізації платіжної системи України є ефективна система управ-ління ризиками, яка дозволяє своєчасно ідентифікувати, оцінювати та мінімі-зувати вплив внутрішніх і зовнішніх загроз на функціонування платіжної ін-фраструктури. Обґрунтовано, що впровадження інструментів оверсайту пла-тіжних систем, які активно застосовуються міжнародними фінансовими орга-нізаціями, сприяє підвищенню їх надійності, прозорості та фінансової стійкос-ті. Сформовано підхід до побудови механізму модернізації платіжної системи в операційному середовищі банківських установ, який передбачає інтеграцію взаємопов’язаних елементів: техніко-технологічного, просторово-реакційного, реакційно-адаптивного, контрольно-моніторингового та післяо-пераційного забезпечення. Встановлено, що їх комплексне використання за-безпечує оптимізацію платіжних потоків, підвищення ліквідності банківських установ, зниження рівня операційних і фінансових ризиків, а також адаптацію банківської системи до змін зовнішнього середовища. Обґрунтовано, що роз-виток цифрових технологій, з одного боку, сприяє зниженню операційних ви-трат і підвищенню ефективності платіжних систем, а з іншого – формує нові виклики у сфері кібербезпеки, які потребують впровадження сучасних ін-струментів захисту інформації. 

Ключові слова: платіжні системи; операційне середовище; банківські установи; цифровізація; кібербезпека; управління ризиками; ліквідність; пла-тіжна інфраструктура; грошовий обіг; міжбанківські розрахунки.

Література:

1. Sakhno, L. (2026). Innovative evolution of payment banking systems of Ukraine in the conditions of the digital economy. Acta Academiae Beregsasiensis. Eco-nomics, 12, 331-349. doi: https://doi.org/10.58423/2786-6742/2026-12-331-349. 
2. Fradynskyi, O. (2025). Payment systems: essence, evolution and risks of functioning. Sustainable development of the economy, 55, 6-12. doi: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-55-6. 
3. Chernomor, V. (2017). Theoretical foundations, condition and practice of development of payment systems in Ukraine. Skhid, 1(147), 33-38. doi: https://doi.org/10.21847/1728-9343.2017.1(147).96836.
4. Shushkova, Yu., Nazarkevych, I., Bilas, D. (2025). Analysis of the main trends in the development of the payment card market in Ukraine. Financial Space, 3(57), 85-99. doi: https://doi.org/10.30970/fp.3(57).2025.8599100.
5. Ukrainskaya, L. O. (2022). State regulation of payment systems. Bulletin of the economy of transport and industry, 76-77, 120-126. doi: https://doi.org/10.18664/btie.76-77.282069.
6. Koziy, N., Semenova, O., Herman, Ya. (2025). Security of digital payment services in the banking sector: challenges and ways of improvement. Economic Space, 207, 18-24. doi: https://doi.org/10.30838/EP.207.18-24.
7. Trusova, N.V.,  Hryvkivska, O.V., Melnyk , L.V., Gerasymova, O.V., Tereshchenko, M.A. (2021). The risks of payment systems of banking institutions of Ukraine. Universal Journal of Accounting and Finance, 9(4), 637-652.  doi: https://doi.org/10.13189/ujaf.2021.090411.
8. Li, C., Khaliq, N., Chinove, L., Khaliq, U., Oláh, J. (2023). Consumers’ Perception of Risk Facets Associated With Fintech Use: Evidence From Pakistan. SAGE Open, 13(4),1-13. doi: https://doi.org/10.1177/21582440231200199 .
9. Alkadi, R.S., Abed, S.S. (2023). Consumer Acceptance of Fintech App Payment Services: A Systematic Literature Review and Future Research Agenda. Journal of Theoretical and Applied Electronic Commerce Research, 18(4), 1838-1860. doi: https://doi.org/10.3390/jtaer18040093 .
10. Al-Shari, H.A., Lokhande, M.A. (2023). The relationship between the risks of adopting FinTech in banks and their impact on performance. Cogent Business & Management, 10(1). doi: https://doi.org/10.1080/23311975.2023.2174242 .
11. Javaheri, D., Fahmideh, M., Chizari, H., Lalbakhsh, P., Hur, J. (2024). Cybersecurity threats in FinTech: A systematic review. Expert Systems with Applications,  241. doi: https://doi.org/10.1016/j.eswa.2023.122697.