Кушнір С. О., д.е.н., професорка, професорка кафедри фінансів, банківської справи, страхування та фондового ринку, Запорізький національний університет, м. Запоріжжя, Україна

ORCID: 0000-0002-1410-1887
e-mail: Svetlanaak@ukr.net

Батракова Т. І., к.е.н., доцентка, професорка кафедри фінансів, банківської справи, страхування та фондового ринку, Запорізький національний університет, м. Запоріжжя, Україна

ORCID: 0000-0002-5710-9416
e-mail: tanyabat16@gmail.com

Фінансова інклюзія сільських територій через діджиталізацію

Анотація. У статті розглянуто питання використання сучасних цифрових технологій для доступу до банківських послуг мешканцями віддалених сільських територій нарівні з жителями міст. Описано переваги інтернет-банкінгу та сервісу «Дія» для дистанційних послуг. Проаналізовано функціональний потенціал інтернет-банкінгу в системі інклюзії сільських територій. Проведено порівняльну характеристику традиційної та цифрової моделей банківського обслуговування в сільській місцевості. Проаналізовано основні переваги діджиталізації, серед яких економія клієнтських ресурсів, прозорість та безпечність операцій, мінімізація помилок. Окремо досліджено труднощі, які заважають діджиталізації в селі: технічні бар’єри – поганий інтернет, нестабільність зв’язку, відсутність кісного покриття 4G у віддалених селах, а також страх перед шахраями та брак навичок користування смартфонами у старшого покоління. Визначено основні бар’єри на шляху до цифрової фінансової інклюзії в селах, а також шляхи їх подолання, оскільки розвиток цифрових послуг – це не просто зручність, а необхідна умова для розвитку сільських громад, отримання фінансової підтримки малому та середньому бізнесу.

Ключові слова: фінансова інклюзія, діджиталізація банківського сектору, сільські території, інтернет-банкінг, необанки, цифрова грамотність, фінансові послуги, дистанційна верифікація, агросектор, фінансовий розрив, банківська мережа, електронні платежі

.

Література:

1. Про фінансові послуги та фінансові компанії : Закон України від 14.12.2021 № 1953-IX (зі змінами та доповненнями). URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1953-20#Text.
2. Стратегія розвитку фінансового сектору України до 2025 року. Офіційне інтернет-представництво Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy .
3. Гадзало Я. М., Саблук П. Т., Лупенко Ю. О., Месель-Веселяк В. Я., Федоров М. М. Аграрна реформа в Україні, її наукове забезпечення, результативність. Економіка АПК. 2021. № 7. С. 6 – 15. DOI: https://doi.org/10.32317/2221-1055.202107006.
4. Науменкова  С., Міщенко С., Міщенко В. Цифрова фінансова інклюзія для прискорення досягнення цілей сталого розвитку. Вісник Київського національного університету ім. Т. Шевченка. Економіка, 1(1 (222), 2023. С.102-112. DOI: https://doi.org/10.17721/1728-2667.2023/222-1/13.
5. Береславська О. Трансформація банківських послуг в умовах цифровізації. Економіка та суспільство, 2024 (60). DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-60-99.
6. Fiona Dias S. N. R. and Perera K. L. W. Exploring the role of digital finance in advancing financial inclusion with challenges and future directions. Discover Sustainability (2026) 7:205.  DOI: https://doi.org/10.1007/s43621-026-02629-8.
7. Офіційний сайт Національного банку України. Статистика банківської системи та мережі відділень. URL: https://bank.gov.ua .
8. Цифрова грамотність населення України : аналітичний звіт. Міністерство цифрової трансформації України. 2023. URL: https://thedigital.gov.ua .
9. Pazarbasioglu C., Garcia Mora A., Uttamchandani M., Natarajan H., Feyen E., Saal M. Digital Financial Services. Washington, DC: World Bank, 2020. URL: https://www.worldbank.org/en/topic/financialsector/publication/digital-financial-services.
10. Mookerjee J., Bhuriya K., Josphin R., Radhakrishnan G.V., Gurulingu P. “Digital Banking and Financial Inclusion in Rural Economies.” South Eastern European Journal of Public Health, 2025, pp. 954–963. DOI: https://doi.org/10.70135/seejph.vi.3797.
11. Wu G., Peng Q. “Bridging the Digital Divide: Unraveling the Determinants of FinTech Adoption in Rural Communities.” SAGE Open, 2024. DOI: https://doi.org/10.1177/21582440241227770.
12. Silva K.N.N., Rasanjalee P.H.N. “Digital Inclusion in the Rural Banking Sector: Systematic Literature Review on Enhancing Financial Access for Farmers in Developing Countries.” Sri Lankan Journal of Banking and Finance, 2025, Vol. 8(1), pp. 21–42. DOI: https://doi.org/10.4038/sljbf.v8i1.65.