Заяць Е. Л.,  аспірант кафедри банківської справи, Одеський національний економічний університет, м. Одеса, Україна

ORCID: 0009-0006-6110-8033
e-mail: zaiats_eduard@ukr.net

Ідентифікація бізнес-моделей українських банків у період 2022–2024 років: виклики, адаптація та перспективи

Анотація. У статті досліджується трансформація бізнес-моделей українських банків у період 2022–2024 років в умовах глибоких економічних, соціальних та політичних потрясінь, спричинених повномасштабною війною в Україні. Актуальність теми зумовлена необхідністю оперативного реагування банків на зовнішні виклики та перегляду стратегічних орієнтирів фінансових установ задля забезпечення стійкості, прибутковості та ефективності функціонування банківського сектору. Метою статті є визначити, класифікувати та проаналізувати бізнес-моделі банків України у 2022–2024 роках, простежити їхню міграцію під впливом зовнішніх шоків та окреслити перспективи розвитку банківської системи у післявоєнний період. Об’єктом дослідження визначено процеси формування бізнес-моделей українських банків, а його мета полягає у визначенні та класифікації типових бізнес-моделей, що домінували у зазначений період, а також аналізі факторів, що спричинили їхню трансформацію. Теоретичне підґрунтя роботи базується на сучасних підходах до стратегічного управління, банківського менеджменту та економіко-статистичного моделювання. У дослідженні застосовано метод ієрархічної кластеризації, а саме метод Уорда та метод k-середніх у програмному середовищі STATISTICA для виявлення та верифікації бізнес-моделей банків на основі показників, що відображають специфіку їх операційної діяльності. Для аналізу було використано щомісячну наглядову статистику НБУ. Ключовими показниками стали частки кредитів, депозитів, інвестиційного портфеля та міжбанківських операцій у структурі балансу. Аналіз охоплював дані 67 банків, класифікованих за шістьма бізнес-моделями: корпоративною, роздрібною, універсальною, інвестиційною, інвестиційною із капітальним фондуванням та традиційною. Отримані результати свідчать про тенденцію до універсалізації банківських моделей як адаптаційної відповіді на зростання економічної невизначеності, структурні зміни попиту на фінансові послуги та цифрову трансформацію. Разом із тим, зростає частка банків із високою залежністю від інвестиційної діяльності, що потребує посилення наглядової уваги з боку регулятора.

Ключові слова: банк; бізнес-модель банку; міграція банків; кластеризація банків; фактори-симптоми.

Література:

1. Жердецька Л.В., Батенєва К.О. Сучасні бізнес-моделі банків України: ідентифікація та оцінювання. Науковий вісник Одеського національного економічного університету. 2023. №5-6. С. 306–307. DOI: 10.32680/2409-9260-2023-5-6-306-307-47-53. 
2. Заруцька О. П., Новікова Л. Ф., Григель А. В. Особливості бізнес-моделей банків України. Науковий погляд: економіка та управління. 2023. №4(84). С. 101–110. 
3. Заяць Е.Л., Онищенко Ю.І. Ідентифікація й оцінка бізнес-моделей банків України на основі кластерного аналізу. Регіональна економіка та управління. 2019. №2. С. 100–104. 
4. Згруповані балансові залишки (у розрізі банків) наглядової статистики Національного банку України.  URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist.
5. Оніщенко Ю.І. Бізнес-модель банку: сутність та взаємозв’язок зі стратегією розвитку. Економічний простір. 2020. №160. С.113–117. DOI: https://doi.org/10.32782/2224-6282/160-21.
6. Онищенко Ю.І., Заяць Е.Л. Визначення видів бізнес-моделей банків в банківській системі України. Східна Європа: економіка, бізнес та управління. 2020. №4 (27). URL: https://easterneurope-ebm.in.ua/journal/27_2020/22.pdf.
7. Рашкован В., Покідін Д. Кластерний аналіз бізнес-моделей українських банків: застосування нейронних мереж Кохонена. Вісник Національного банку України. 2016. № 12. С. 13-40. 
8. Соцька Ю. І. Методологічні засади кластерного аналізу конкурентоспроможності банків України. Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. 2015. №2. С. 177–185. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/Fkd_2015_2_22.
9. Школьник І. О., Акопян Д. Е. Теоретичне обґрунтування та класифікація бізнес-моделей банків. Вісник Сумського державного університету. Серія Економіка. 2021. № 1. С. 128−136. DOI: 10.21272/1817-9215.2021.1-15 URL: https://essuir.sumdu.edu.ua/bitstream-download/123456789/84073/1/Shkolnyk_business_model.pdf.
10. Шульга Н., Омеленчук В. Кластеризація банків за бізнес-моделями. Вісник Київського національного торговельно-економічного університету. 2021. Том 140. № 6. DOI: https://doi.org/10.31617/visnik.knute.2021(140)10.
11. Strauss T, von Maltitz MJ. Generalising Ward’s Method for Use with Manhattan Distances. 2017. PLoS ONE 12(1): e0168288. DOI: https://doi.org/10.1371/journal.pone.0168288.
12. Preeti Arora, Deepali, Shipra Varshney. Analysis of K-Means and K-Medoids Algorithm For Big Data. International Conference on Information Security & Privacy (ICISP2015). 11-12 December 2015. Nagpur. INDIA. Procedia Computer Science 78. 2016. 507 – 512. DOI: https://doi.org/10.1016/j.procs.2016.02.095.